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title: 国の貸与型奨学金の負担感は？　くらしっ得ゼミ
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author: [遠州信用金庫](https://www.docswell.com/user/enshu-shinkin)
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description: 国の貸与型奨学金の負担感は？　くらしっ得ゼミ by 遠州信用金庫
published: May 19, 26
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1級ファイナンシャル・プランニング技能士
小田敦子FPの「くらしっ得ゼミ」
日本学生支援機構 JASSO
国の貸与型奨学金
負担感は？


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貸与型奨学金の返還について
国が実施する日本学生支援機構（JASSO）の貸与型奨学金は、
無利子の第一種奨学金と有利子の第二種奨学金があり、卒業後
に全額を返還しなければなりません。
● 返還開始
貸与終了の翌月以降７カ月目から
（３月貸与終了の場合、10月から返還開始）
● 返還期間
最大20年
● 繰上返還
全額または一部繰上げ返還可能


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返還条件緩和・免除について
● 返還が難しくなった場合の条件緩和制度
※返還終了が後ろ倒しされます
・ 減額返還制度
… 返還月額を減らす
・ 返還期限猶予制度
… 返還を待ってもらう
● 返還免除
貸与を受けた本人が死亡、障害者になった場合
● 特に優れた業績による返還免除
大学院において第一種奨学金の貸与を受け、在学中
に特に優れた業績をあげた場合、返還の全部または
一部が免除される制度


# Page. 4

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人的保証 と 機関保証
国が実施する日本学生支援機構（JASSO）の貸与型奨学金は、
「人的保証」と「機関保証」の2種類があり、どちらかを選択する
必要があります。機関保証を選択する人の割合は55.8％です。
（日本学生支援機構「2024年度機関保証制度の運用状況について」より）
保証料
延滞した場合
機関保証
必要
返還者に代わって保証機関が返済します
が、後に返還者に一括請求が行われます。
人的保証
不要
保証人に延滞のお知らせや返還の請求・
督促等が行われます。
例 2026年４月から４年間、月額５万円の貸与を受けた場合
保証料月額
振込月額
第一種
1,786円
48,214円
第二種
2,181円
47,819円
人的保証(参考）
なし
50,000円


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貸与型奨学金の返還方式
奨学金の返還方法は、第一種奨学金と第二種奨学金で異なります。
● 第一種奨学金の返還方式（どちらかを選択する）
定額返還方式
所得連動返還方式
（機関保証選択者のみ）
返還完了まで定額で返還する
前年の所得に応じて返還額が決まる。
返済期間が確定しない。
第一種奨学金の場合、家計状況が厳しい場合に卒業後一定の収入を
得るまで返済を猶予してもらえる「猶予年限特例」があります。
● 第二種奨学金の返還方式（どちらかを選択する）
利率固定方式
固定金利
利率見直し方式
変動金利
おおむね５年毎に利率の見直し


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貸与型奨学金の返還額イメージ
日本学生支援機構「令和５年度奨学金の返還者に関する属性調
査」によると、月々の返還額は１万～1万５千円と回答した比率が
２～３割と高い割合を占めていました。
例
月額５万円４年間の奨学金（貸与総額240万円）を
期間15年で返還する場合
返還方式
第一種
定額返還方式
利率固定方式 (2.312%)
返還月額
13,333円
(総返還2,400,000円)
15,942円
(総返還2,８６９,583円)
第二種
15,110円
利率見直し方式(1.600%)
利率の見直しがあるため返還
月額は一定ではありません。
日本学生支援機構ホームページ「奨学金貸与・返還シミュレーション」で試算
第二種奨学金の利率は令和７年12月の貸与利率を使用
利率見直し方式は、おおむね５年毎に利率の見直し


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貸与型奨学金の受給状況
多くの家庭が奨学金も取り入れて学費・生活費を工面しています。
※ 調査は大学学部生（昼間部）の場合
家庭からの給付
１０９万円
奨学金
４０万円
アルバイト その他
８万円
３７万円
年間収入合計196万円
年収別 奨学金受給割合
82.1%
77.3%
71.6%
62.7% 65.1%
57.8%
55.0%
50.5%
28.7%
平均
日本学生支援機構「令和４年度 学生生活調査報告」


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奨学金の返還支援制度
若手社員の経済的負担軽減と、採用・定着率向上を目的として、
企業や自治体が、従業員の奨学金返済を肩代わりする 奨学金
返還支援制度（代理返還制度） の導入が急速に進んでいます。
日本学生支援機構のホームぺージから奨学金返還支援制度を
導入している企業を検索することができます。
JASSOホームぺージ「企業等の奨学金返還支援(代理返還)制度」
https://www.jasso.go.jp/shogakukin/kigyoshien/index.html
浜松市では、学生時代に貸与型奨学金を利用し、市内の中小
企業に就職する満30歳以下の方に対して、年間最大18万円
を6年間（最大108万円）の奨学金の返還支援を行っています。
JOBはま！「奨学金返還支援」
https://www.shigoto-hamamatsu.com/work/scholarship/